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Vous vous sentez envahi par vos dettes et envisagez la faillite, voici un survol de ce que vous devriez savoir.

Le bureau du syndic
Une première visite au bureau d’un syndic autorisé en insolvabilité peut être très stressante. Préparez-vous bien et n’hésitez-pas à poser toutes vos questions. Vous n’êtes pas obligé de signer une entente à votre première visite. Prenez le temps de bien lire tout le contrat. Si la proposition du syndic ne vous convient pas, avant de signer, vous pouvez aller voir un autre syndic pour une 2e proposition. Parfois les deux syndics auront la même proposition, mais parfois il y aura des différences qui peuvent mieux s’accorder à votre réalité. Vous devrez aussi assister à deux rencontres obligatoires pour apprendre à gérer votre argent de façon plus efficace à l’avenir.

Quelles dettes inclure?
Vous pourrez faire le tour de toutes vos dettes avec le syndic, qui déterminera s’il est possible de les joindre à la faillite ou non. Soyez certain de ne rien oublier, même des dettes anciennes, pour être libéré de tous vos créanciers. Certaines dettes ne peuvent faire partie d’une faillite, les dettes de pension alimentaire par exemple ou des dettes provenant de fausse déclaration ou de fraude.

Incidence sur votre cote de crédit
Il y aura une mention dans votre dossier de crédit pendant la faillite et elle sera présente pendant 6 à 7 ans après la date de votre libération. Si c’est votre deuxième faillite, la mention pourrait y demeurer pour 14 ans. C’est une tache importante mais il est possible de s’en sortir avec des stratégies pour augmenter votre cote de crédit.

Si votre situation financière nécessite une solution drastique comme la faillite, rappelez-vous que c’est une situation temporaire et que vous aurez bientôt le temps de reconstruire votre santé financière pour prendre un nouveau départ financier.

Vous vivez présentement une situation d’endettement et vous songez aux options qui s’offrent à vous ? Lisez bien ce qui suit.

La consolidation de dettes

Quand plusieurs dettes viennent miner notre santé financière, certaines personnes sont tentées de les regrouper en un seul versement. C’est ce qu’on appelle une consolidation de dettes. Vous devez savoir cependant que les institutions ne sont pas obligées de vous prêter de l’argent malgré toutes vos bonnes intentions. Le prêteur va d’abord regarder votre cote de crédit et vos revenus évidemment, mais il regardera aussi le ratio d’endettement. Il s’agit de la portion de votre revenu déjà occupée par des dettes.  Si vous êtes en situation financière difficile, ce ratio sera déjà élevé. C’est pourquoi ce type d’emprunt doit se faire avant d’être trop enseveli par les dettes.

La proposition de consommateur

Il s’agit d’une entente régie par un syndic autorisé en insolvabilité. Ce dernier contactera vos créanciers pour leur proposer une solution de paiement. Donc, les créanciers seront mis au courant que votre situation est précaire et le syndic leurs proposera une solution pour qu’ils puissent récupérer un pourcentage de leur argent. Des paiements sur une plus longue période, l’arrêt des intérêts ou un remboursement partiel sont des possibilités. Vous aurez un seul versement mensuel à faire, au syndic, qui lui s’occupera de remettre les fonds aux divers créanciers. Les frais du syndic sont normalement inclus dans votre versement.  La proposition vient baisser les versements mensuels, mais entachera aussi votre cote de crédit. C’est une solution à adopter en dernier recours car les conséquences à votre crédit sont importantes. Les syndics autorisés en insolvabilité sont en mesure de répondre à toutes vos questions et la première rencontre est souvent gratuite. Vous pouvez aussi magasiner la meilleure offre de règlement auprès de différents syndics. Rappelez-vous que vous êtes le client, vous devez donc bien comprendre le contrat que vous signerez avec le syndic. N’hésitez-pas à poser toutes vos questions et à relire à tête reposée avant de signer.

Quand notre situation financière se dégrade, nous devons prendre les moyens pour s’en sortir. Peu importe la solution que vous retiendrez, rappelez-vous de bien comprendre tous les petits caractères!

Le mode de versements égaux permet à chaque ménage de faire des paiements réguliers de sa consommation d’électricité. C’est un net avantage quand les fins de mois sont plus serrées, ou quand le budget n’est pas encore une maitrisé totalement. Cependant, ce n’est pas une solution miracle. Vous allez payer l’entièreté de votre consommation annuelle.

Comment c’est calculé
Trois facteurs influencent le calcul :
 La consommation à votre adresse
 Température moyenne de vote région (calculé sur plusieurs années)
 Vos habitudes de consommation
En résultera une bonne estimation de votre consommation pour l’année à venir, votre mensualité MVE.

Recalcul annuel
Comme mentionné plus haut, toute l’électricité consommée par votre ménage vous sera facturée. C’est à la révision annuelle que vous aurez une facture régularisant le solde.
Ce sera un crédit si votre consommation réelle est moindre que celle établie par le calcul du début. Vous aurez donc un petit congé de paiement sur votre facture suivante.
En revanche, si votre consommation est plus élevée que le calcul initial, vous recevrez une facture à payer. Elle peut être payée immédiatement ou étalée sur vos 12 prochains versements. Soyez donc prudent sur votre consommation. Il y a aussi des avertissements auxquels vous pouvez vous inscrire pour suivre votre consommation réelle chaque mois.

Le MVE n’est pas obligatoire
Il n’est pas obligatoire de souscrire à ce service d’Hydro-Québec. Vous pouvez aussi ne plus vous qualifier à ce service si vous manquer plusieurs paiements consécutifs ou si vous déménagez dans un nouvel endroit sans historique de consommation.
Pour tout problème avec votre facture d’électricité nous pouvons vous aider si vous n’arrivez pas à prendre une entente de paiement qui vous convient. N’hésitez-pas à téléphoner d’abord chez Hydro-Québec qui s’efforce de maintenir des ententes réalistes pour l’ensemble de ses clients résidentiels.

L’équipe de l’ACEF des Bois-Francs
info@acefbf.com / 819 752-5855

Chaque année, la frénésie de Noël débute dès que les feuilles changent de couleur. On souhaite donc vous rappeler que, malgré tous les efforts marketing, Noël ne s’achète pas.

L’esprit des fêtes devrait venir de moments partagés avec les proches et de rires. Laissez tomber la pression que tout soit parfait.

Pour vous inspirer, voici une série d’activités à faible coût pour passer un temps des fêtes bien rempli :

• Aller patiner, glisser et prendre un bon chocolat chaud au retour
• Prendre une marche pour voir les maisons décorées
• Valider le calendrier d’activités gratuites de votre municipalité. Il regorge souvent de belles trouvailles
• Prendre le temps de ressortir vos jeux de société préférés
• Partager un bon repas en compagnie de votre famille
• Décorer des cartes de Noël et les remettre à vos proches
• Préparer votre meilleur dessert pour offrir un cadeau personnalisé

C’est important de savourer cette période des fêtes avec les gens qui nous entourent. Si le cœur vous en dit, profitez-en pour partager aussi. Donnez un coup de main à un organisme qui en a besoin, préparez un repas pour une famille voisine qui manque de temps par exemple.

Amusez-vous et profitez bien de cette belle saison festive ! Mais surtout, prenez le temps de faire une introspection et de réfléchir à ce que vous voulez que la prochaine année vous apporte et comment vous pouvez y arriver.

Joyeuses fêtes!

Dire non à la surconsommation pendant 24 heures. Voilà le grand défi de la Journée mondiale sans achat.

Instaurée depuis 1992, cette journée est une initiative qui a pour but de nous inciter à réfléchir sur notre consommation quotidienne. Elle existe aussi pour promouvoir le mode de consommation durable et nous sensibiliser à la quantité de déchets générés par l’excès de consommation.

En prenant un moment pour dire non à la surconsommation, nous avons l'occasion de nous interroger sur nos véritables besoins et de remettre en question les habitudes d'achat que nous avons développées, souvent influencées par la publicité et les promotions.

POURQUOI Y PARTICIPER ?

Cette journée est particulièrement pertinente à l'approche des fêtes, où la frénésie d'achats peut nous pousser à acheter des choses dont nous n'avons pas réellement besoin. En participant à la Journée sans achat, nous pouvons non seulement réduire notre impact sur l'environnement en limitant les déchets générés par nos achats, mais aussi adopter une attitude plus consciente envers notre consommation.

JOURNÉE DE RÉFLEXION

Pour l’ACEF des Bois-Francs, cette journée est un moyen pour rappeler aux consommateurs l’importance de comparer les offres promotionnelles, évaluer ce qui est vraiment nécessaire et établir un budget. Cela peut vous aider à mieux gérer vos finances et à faire des choix plus responsables. En fin de compte, cette journée nous appelle à consommer de manière réfléchie et durable, ce qui est essentiel pour notre planète et pour notre bien-être à long terme.

Plus d’un ménage sur sept au Québec fait face à la précarité énergétique - phénomène influencé par l’augmentation constante des coûts de l’énergie, l’insuffisance des revenus et la mauvaise qualité du logement. Ceci conduit à un manque ou une privation de ressource énergique nécessaire pour satisfaire ses besoins de base tels se chauffer, s’éclairer, etc.

Nous croyons que c’est sans tenir compte de ce contexte que le Gouvernement a déposé le projet de loi-69, la Loi sur la gouvernance responsable des ressources énergétiques.

En effet, le PL-69 ouvre une brèche à la libéralisation du marché de l’électricité – les entreprises privées pourront se vendre l’électricité entre elles. Bien que ce changement puisse avoir des impacts positifs sur l’économie, il risque tout de même d’être négatif pour les ménages québécois puisqu’il amplifierait la précarité énergétique.

Les risques de cette libéralisation du marché de l’électricité sont importants. Celle-ci augmente la concurrence entre Hydro-Québec et ces autres entreprises. Ce qui engendrera l’augmentation des coûts d’électricité.

Nos recommandations pour ce projet de loi avant son adoption sont claires :

1. Lutter contre la précarité énergétique

• Mettre en place une stratégie nationale de la lutte contre la précarité énergétique
• Reconnaître l’accès à l’énergie comme un droit humain fondamental qui doit être protégé par des politiques efficaces. L’inscrire dans la loi
• Abolir la taxe de vente sur les factures d’électricité résidentielle

2. Assurer une transition juste

• Financer la transition énergétique autrement que par les tarifs d’électricité
• Réserver l’électricité provenant du bloc patrimonial au secteur résidentiel

3. Mettre en place des mesures d’efficacité énergétique

• Investir massivement dans la rénovation des logements et prioritairement des passoires énergétiques
• Mettre en place des mesures de protection des locataires
• Développer une politique inclusive d’amélioration de la performance énergétique de logements.